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教師推介讀物


教師
吳壁堅
將軍澳香島中學

書籍資料

  • 書名:《螞蟻金服 - 從支付寶到新金融生態圈》
  • 出版者:開明書店
  • 出版年份:2020年
  • 公共圖書館索書號:沒有

作者簡介

  • 廉薇:北京大學文學、經濟學學士,中國人民大學經濟學碩士,專注研究經濟及金融的最新發展。
  • 邊慧:華南理工大學文學學士、北京大學管理學碩士,任職六年媒體記者,曾發表多篇深入調查報告。
  • 蘇向輝:南開大學經濟貿易系學士及碩士,專門研究經濟、貿易及金融領域,曾參與中國十一五及十二五規劃,有關機電產品方面的起草工作。
  • 曹鵬程:北京大學歴史學、經濟學學士,專注探討中國宏觀經濟及金融改革,曾任職政府及諮詢機構等。

教師讀後感

「淘寶」這名字相信大家不會陌生,馬雲更是中國乃至全球無人不曉的名字。馬雲從當初一個普通的英文教師,趕上電商的大潮流,一舉創辦阿里巴巴集團,甚至躍升為全國首富,其故事更是勵志與動人。阿里巴巴集團除了淘寶外,還有一個重要的部份,就是電子金融。當你從淘寶購物後,必須以支付寶作為付款的工具,利用電子化的方式繳交款項,而支付寶現在就是阿里巴巴集團旗下螞蟻金服的其中一項服務。不論是支付寶、還是螞蟻金服,都見證著中國的現代化進程與全球化的趨勢,也跟高中通識教育科的學習內容恰恰互相呼應。

科技的發展與生活素質的改善

中國的科技發展一日千里。從華為與5G的例子證明中國科技影響的不單是中國、甚至是全世界。事實上,電子支付的出現也是中國科技發展的里程碑。書中描述了電子支付的出現,是因為需要解決網購平台的付款問題而設的。傳統的銷售是透過銀行、櫃員機或信用卡等實體的方式去處理交易。但是,網購平台是虛擬的,講求效率與即時性,試想像:如果一個人在網購平台購物之後,需要到銀行或櫃員機過數,再將入數紙交回給賣家,是多麼費時失事的一件事。再者,網購的交易量是以億量來計算的,傳統的付款方法根本不能滿足網購在技術上的要求,因此網購平台必須以電子支付的方式進行。

問題是,電子支付的大前提是人與人之間的信任 ─ 如何使買家覺得網上支付是可靠和受到保障的、買家在付款後是否真的會收到想要的貨品,這也是支付寶剛開始發展時遇上的難題。後來,他們透過支付寶發展出一套「擔保」的模式,即買家決定下單購買貨品後,貨款先由電商保管,待買家收妥貨品後,才由支付寶發款給賣家,這樣就很好地解決了誠信的問題,亦使愈來愈多人使用網購服務。本書的編者甚至說,網購對中國社會最大的改變就是建立了信任,真正解決內地人與人之間的誠信問題。

另一方面,如果電子支付只停留在作為網購進行擔保的用途,那實在扼殺了它的發展。所以,書中亦詳細描述電子支付從網購獨立出來的過程,包括如何建立誠信;如何改善技術水平,將不同的銀行卡與信用卡綁定在電子支付帳戶中;如何提供更方便快捷的付款經驗,讓市民方便地完成交易與付款。作者憶述,因為電子支付的快速支付的成功,後來才衍生了內地其他支付平台的出現。

電子支付及網購的發展印證了中國改革開放後的急速發展,尤其是消費行為的轉變。以前我們出門要帶備足夠的現金,現在基本上只需手機一部,並綁定了電子支付等快速支付,就能暢通無阻地消費。筆者曾有一個在內地乘計程車的經驗,就是當我到達目的地的時候,司機指著一個二維碼,希望我用電子支付車資。但我當時未開通內地電子帳戶,結果只能以現金支付,但是司機卻沒有足夠的零錢找回給我,並告訴我現在的內地人已經不會帶現金出行了。

這件事令筆者尷尬,但也道出一個現實,就是中國的科技發展的確一日千里,不僅在大型的科技項目上,就是在日常生活的消費行為上,科技也扮演著改造社會的功能。另一方面,早期改革開放著重工業的生產,污染多而邊際利潤少;但透過像電子支付及網購等科技建設,不單便利了民眾的生活,甚至讓個體戶、平民百姓也有向上流動的機會,這對經濟發展、生活素質的提升起重大的作用。 此書的作者就是希望帶出「科技正在改變內地社會」這重要信息。

支付寶的全球化藍圖

書中另一章節則描述支付寶由中國內地進軍到全球的過程。2012年,支付寶已經和一家銀行的信用卡達成快速支付的協議,而在同一年,再正式成立國際事業部,標誌其進軍國際的意圖。在2015年,全球不同的公司和企業均以支付寶作為他們的線下支付工具,包括泰國皇權免稅店、日本超市、UBER國際等,包含70多個國家接近7萬多間商戶。

再者,電子支付也在外國實現快速支付以外的其他業務發展。電子支付在國內已經不是一個純支付的用途,而具有儲蓄、借貸、融資、個人理財等不同服務的工具。事實上,電子支付公司也希望在國外能夠實現這些業務的發展,所以它也尋求不同的合作機會。其中在2015年,它以入股的方式參與韓國第一所互聯網銀行的籌建,並最終獲得開業許可,之後也分別與泰國及印度的公司合作,推展網上銀行業務。

電子商務的發展正好體現全球化的趨勢。電子支付公司與他國的金融機構合作,實在是資本市場一體化的表現。另一方面,電子支付公司作為跨國公司,也聘用不少地區的人才,例如在2016年,聘用了前高盛資深合夥人為螞蟻金服集團副總裁兼國際事業部總裁,看重的就是其國際視野,這也是勞工市場一體化的呈現。

總結

中國的改革開放,旨在改善民生,令人民生活富足,從而令中國變得強大。電子支付的發展,正正就是改革開放歷程的體現。書中的內容,與通識教育科的現代中國、全球化與能源科技與環境的單元相連,實在是增進本科知識的良好讀物。筆者誠意推介這本書,以了解馬雲等人在科技發展與創業路上的不平凡之路。例如內地的改革開放是課程的重點之一,而此書所述有關電子支付、網上購物、金融信用系統的建立,正正就是改革開放政策之下的成果,而這些變革正在改變內地整個社會民生及經濟,亦拉近了貧富之間的差距,降低了借貸及經營生意的門檻,讓一些普通人也可以透過經營網上購物的生意而增加收入,甚至藉此致富。學生可以透過書中的例子,具體了解改革開放對內地人民生活的影響。另外,阿里巴巴也是一所跨國企業,也是中國人所創立的跨國企業,了解阿里巴巴的經營模式及成功之道,能讓學生了解跨國企業如何影響著各地人民的生活,及各地人民如何回應。使用阿里巴巴作為全球化下跨國企業的例子有別於以住老師以麥當奴或星巴克作例,因為這是中國人所創立的跨國企業,而經營的理念及模式亦不盡相同,能擴闊學生對全球化的理解。

探究問題 閱讀工作紙下載 按此下載參考資料

  • 你有使用電子支付 (例如支付寶、微信支付、Apple Pay等)的經驗嗎?能否談談這些支付方式有什麼好處?
  • 根據書中的描述,為什麼馬雲等人要創立電子支付系統?
  • 你認為電子支付等科技的發展如何改善中國人民的生活?試從生活素質的不同角度談談你的看法。
  • 試從書中舉出兩個事例,以說明電子商貿的發展與全球化的關係。
  • 書中曾談及電子商貿的發展與人與人之間的信任是密不可分的,電商如何解決人與人之間缺乏信任問題?
  • 除了電子商貿外,內地還有什麼的科技發展與人與人之間誠信有關?試舉出其中一項,然後加以說明。
  • 試談談你對這本書的其他看法,或你認為有甚麼值得與同學或老師分享。
  • 此書提到科技能改善人類的生活,試發揮你的創意以設計一項工具,改善香港人的生活素質。